Банкротство при ипотеке – практически единый способ избавиться от долгов. Но эта процедура на самом деле не такая простая, как кажется на первый взгляд.
«Компания Банкротство Самара» поможет сделать все правильно, а специалисты подробно расскажут, как именно происходит процедура.
Что могут получить физические лица при банкротстве?
Банкротство физических лиц при ипотеке поможет в таких ситуациях:
- главная проблема состоит в том, что если брался кредит в валюте, а курс значительно вырос, то стоимость квартиры в рублях окажется достаточно высокой, а значит, что покупателю приходиться переплачивать. В итоге гражданин может оказаться должным намного больше, чем стоит сама жилплощадь;
- надо помнить, что списать полностью все долги с ипотечной квартиры не получится, даже если она одна, но вот избежать выплаты разницы между суммой долга по ипотеке и суммой, которая была получена от продажи жилья взятого в ипотеку.
Важно учитывать, что квартира с торгов будет продаваться еще дешевле, а непокрытую сумму долга, банк имеет право изъять, привлекая приставов.
Как объявить себя банкротом?
Банкротство при ипотеке – это вопрос серьезный, поэтому чтобы в нем хорошо разобраться, лучше обратиться за помощью к специалистам «Компании Банкротство Самара».
Банкротство с ипотекой стало доступным не так уж и давно с 2015 года. Граждане свободно могут инициировать банкротство, но только в том случае, если сумма долга ипотеки достигла 500 000 рублей и в течение трех месяцев ничего не оплачивалось.
В законодательстве есть индивидуальные правила для того, чтобы считать гражданина банкротом.
Лица, которые стали неплатежеспособными должны пройти через стандартную процедуру банкротства. Особенность этого процесса заключается в том, что имея несколько займов в банке, нельзя будет заявить себя банкротом только по одному из них.
Банкротство при наличии ипотеки будет проводиться с учетом всех счетов. Ситуация может сложиться сложная, так как граждане могут брать новые кредиты, чтобы погасить ипотеку, тем самым вгоняя больше себя в долги.
Особенности банкротства по ипотеке
Физические лица, которые имеют большой долг по ипотеке, могут подать заявление в суд и признать себя банкротами. Как правильно все оформить, расскажут специалисты компании «Банкротство Самара». На самом деле алгоритм действий, будет следующий:
- изначально надо обратиться в банк с целью реструктуризации долга. Дело в том, что проблемы с деньгами могут быть временными, а реструктуризация – это отличный выход из ситуации. Реструктуризация позволит приостановить начисление процентов, пени и штрафов;
- можно произвести рефинансирование в ином банке, чтобы погасить задолженность;
- если обратиться в специальное агентство, то можно будет списать 20% всей суммы долга. Такая программа специально создана, чтобы можно было произвести списание дога семьям, которые платят ипотечные кредиты;
- исполнение производства начнется только тогда, когда в суде будет принято решение о признании гражданина банкротом.
Чтобы созаемщик был признан действительно банкротом, необходимо, чтобы сумма его долга составляла 500000 рублей.
Инструкция
Ипотека при банкротстве физического лица имеет много подводных камней, поэтому желательно иметь дело с опытными юристами, которые будут сопровождать гражданина на каждом этапе процедуры:
- в первую очередь, стоит внимательно проанализировать ситуацию по задолженности. Это необходимо, чтобы точно определить, стоит ли объявлять себя банкротом, ведь это может повлечь за собой и ряд определенных последствий;
- второй этап связан со сбором всех необходимых документов, которые касаются ипотеки. Сюда входит договор и график выплат. Также потребуется предоставить СНИЛС, ИНН, паспорт, свидетельства о рождении детей, о браке или разводе, трудовая книга, справка о доходах и сведения об имуществе. Перечень документов может назначаться индивидуально;
- чтобы произвести процедуру банкротство созаемщика по ипотеке, потребуется обратиться с заявлением в суд. В заявлении указывают название суда, свои личные данные, адрес проживания и номер телефона, излаживается суть проблемы и причины, по которым необходимо приобрести статус банкрота. Стоит помнить, что необходимо будет оплатить государственную пошлину в размере 6000 рублей. Рассматриваться заявление может в течение 90 дней.
- вопрос связанных с банкротством по ипотеке, может рассматриваться в несколько этапов. Например, на первое заседание в суд приглашают финансового управляющего и созаемщика, выносится решение о реструктуризации долга. График выплат составляется самим должником под руководством управляющего, а собрание кредиторов может его принять или же отказать.
Продажа залога – ипотечной квартиры. Ипотека и банкротство физического лица — означают торги, чтобы можно было за счет вырученных денег погасить свой долг.
Если же суммы не хватает на то, чтобы оплатить полностью ипотеку, тогда он списывается. Списание ипотеки 2020 по сравнению с другими годами не поменялось.
Последствия несостоятельности
Прежде, чем признать себя несостоятельным выплачивать долги, необходимо знать, что ипотека после банкротства физического лица имеет определенные последствия. Взвесив все за и против и понимая, что выхода кроме банкротства нет, надо быть готовым к следующему:
- после того, как процедура будет окончена, рассчитывать на займ не приходится. Вся информация о банкротах размещается на федеральном сайте, где банки и получают информацию.
- в течение пяти лет стать банкротом не получится повторно.
- человек получает ограничения и не имеет права занимать руководящие должности.
- в течение трех лет нельзя будет открыть свой собственный бизнес.
- доход семьи будет составлять исключительно прожиточный уровень.
- собственные средства можно будет использовать, только предупредив предварительно управляющего.
- ипотека после банкротства не возможна, а квартира, которая была взята, уходит с торгов.
- физическое лицо получает запрет на выезд за границу.
- гражданину придется оплачивать дополнительные услуги финансовому управляющему, оплачивать госпошлину, почтовые расходы, организацию торговой площадки.
Специалисты компании «Банкротство Самара» помогут должнику выбраться из долгов с наименьшим ущербом. Будет составлен лояльный график по погашению долга, прекратятся притязания коллекторов, не будет начисляться никаких штрафов и пеней.
Главное преимущество банкротства по ипотеке заключается в избавлении от долга и обязательств перед банком.
Загрузка...
